Криптовалюта расценивается как цифровой актив, валюта или товар, что имеет разные регуляторные последствия. Регуляторы стремятся найти баланс как регулировать децентрализованную отрасль.

Россия

Позиция российского регулятора в отношении цифровых финансовых активов ЦФА долгое время была неопределенна и противоречива. Спустя несколько лет был принят закон «О цифровых финансовых активах», который вступил в силу 1 января 2021 года.

Криптовалюту в России можно покупать, выпускать, продавать, совершать с ней другие сделки, но использование ее для оплаты товаров и услуг на территории России запрещено.

Цифровая валюта признается имуществом. Она может быть получена по сделкам, а также в порядке наследования, изъята в пользу кредиторов в исполнительном производстве и в процедуре банкротства.

Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ (последняя редакция) / КонсультантПлюс (consultant.ru)


Китай

Центральный банк Китая заявил, что все транзакции, связанные с криптовалютами, являются незаконными и должны быть запрещены. ЦБ Китая подтвердил нелегальность операций с использованием криптовалют.

Незаконной финансовой деятельностью, как отмечает ЦБ, также считается предоставление любых услуг по обмену виртуальной валюты гражданам Китая в интернете. Центральный банк Китая также назвал неотложной задачей искоренение майнинга криптовалют.

人民银行有关负责人就《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》答记者问

中国人民银行 (pbc.gov.cn)

США

Покупка, продажа и владение криптовалютой являются законными. Законодательство различается в зависимости от штата. В некоторых штатах необходима бит-лицензия.

По состоянию на 2019 год 32 штата ввели законодательство, разрешающее или поощряющее использование биткойнов и технологии распределенного реестра, а некоторые уже приняли их в качестве закона.

Blockchain Legislation Introduced in 2019 (ncsl.org)

Криптовалюта по-разному определяется различными регулирующими органами.

Комиссия по ценным бумагам и биржам SEC определяет криптовалюту как ценную бумагу. Комиссия по торговле товарными фьючерсами CFTC придерживается мнения, что криптовалюта является товаром. FinCEN наблюдает за финансовым регулированием в США Закона о банковской тайне. Хотя FinCEN не считает криптовалюту законным платежным средством, он рассматривает биржи как средства денежных переводов, подпадающих под их юрисдикцию. Все подразделения имеют разные определения криптовалюты, а также свои позиции относительно того, как должно применяться регулирование.

Закон о банковской тайне или BSA является основным законом США о борьбе с отмыванием денег и одним из нормативных требований, которые должны соблюдать криптовалютные компании США.

Bank Secrecy Act (BSA) & Related Regulations | OCC (treas.gov)

Великобритания

Положения Великобритании о криптовалютах позволяют пользователям покупать и продавать криптовалюты.

Изменение законодательства в 2021 году, торговля диревативами запрещена.

Криптовалюты не считаются законным платежным средством.

FCA, Казначейство и Банк Англии составляют рабочую группу по криптоактивам.

FCA отвечает за ПОД / ФТ криптоактивов. Участники рынка должны дополнительно соблюдать ряд правил соответствия:

К ним относятся правила KYC (знай своего клиента), AML (борьба с отмыванием денег) и CFT (борьба с финансированием терроризма).

В июле 2019 года FCA выпустило окончательное руководство о том, как будут рассматриваться вопросы ПОД и ФТ в криптосекторе, в документе «PS19 / 22: Руководство по криптоактивам».

Cryptoassets: AML / CTF regime | FCA

The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (legislation.gov.uk)

servlet.FileDownload (fca.org.uk)


Швейцария

FINMA и SFTA контролируют деятельность по криптоактивам.

Банки и биржи криптовалюты легальны.

В настоящее время в Швейцарии работает более 900 компаний, занимающихся блокчейном и криптовалютой, поскольку швейцарские законы о криптовалюте поощряют их деятельность.

В Швейцарии также находится Банк международных расчетов (BIS), а также один из центров BIS FinTech Innovation Hub.

Правила AML биткойнов и криптовалют в Швейцарии одни из самых строгих в мире политик AML и KYC. В отношении «Платежей на блокчейне» FINMA заявила, что это изменение законодательства было сделано частично в ответ на Рекомендацию 16 ФАТФ.

FINMA выдает лицензии на деятельность компаниям и организациям, находящимся под его надзором, осуществляет мониторинг поднадзорных учреждений на предмет соблюдения ими необходимых законов, постановлений, директив и постановлений, а также условий предоставления лицензий, которые должны выполняться на все время.

Для VASP (поставщиков услуг виртуальных активов), которые хотят базироваться в Швейцарии, требуется приложение для получения лицензии от FINMA.

Обмен криптовалюты является законным в Швейцарии, если он лицензирован и, следовательно, регулируется FINMA. Биржи или, в более широком смысле, VASP (поставщики услуг виртуальных активов) являются законными и регулируются в Швейцарии.

https://www.finma.ch/en/news/2018/02/20180216-mm-ico-wegleitung/

https://www.finma.ch/en/documentation/finma-guidance/

Сингапур

Криптовалюта является законной как собственность. Криптовалюта не является законным платежным средством.

Регулирующий орган- Валютное управление Сингапура:

PSN02-Prevention-of-Money-Laundering-and-Countering-the-Financing-of-Terrorism--Digital-Payment-Toke.pdf (mas.gov.sg)

Законы о ПОД / ФТ в Сингапуре строгие:

Закон о ценных бумагах и фьючерсах распространяется на ICO

Securities and Futures Act - Singapore Statutes Online (agc.gov.sg)

Закон о платежных услугах распространяется на биржи

Payment Services Act 2019 - Singapore Statutes Online (agc.gov.sg)

Криптовалюты могут быть законно куплены в Сингапуре в биткойн-банкоматах, биржах и некоторых банках.

DBS, крупный финансовый институт в стране и регионе, который стал одним из первых финансовых организаций в мире, которые позволили торговать криптовалютами на своей внутренней платформе. DBS Bank | Singapore

Япония

Япония полностью легализовала криптовалюту в 2017 году. В апреле 2017 года приняли Закон о платежных услугах приравнивающей криптовалюты к обычным деньгам, они получили статус платежного средства.

Регулятором японских криптоактивов является Агентство финансовых услуг (FSA).

Положение Японии о крипто-активах по ПОД / ФТ:

Закон о платежных услугах (PSA), Закон о финансовых инструментах и обмене (FIEA)

Laws & Regulations : FSA

Положения о японских криптовалютных активах, касающиеся требований по борьбе с отмыванием денег (AML), изложены в Законе о предотвращении перевода доходов, полученных преступным путем (APTCP), соблюдение которых обеспечивается подразделением финансовой разведки (ПФР) Японии, Японским центром финансовой разведки (JAFIC).

Гонконг

Криптовалюта определяется как виртуальный товар (не законное платежное средство).

Денежно-кредитное управление Гонконга или «HKMA», центральный банк Специального административного района, определяет биткоин и другие децентрализованные криптовалюты как «виртуальные товары», и не в качестве законного платежного средства.

Как глобальный финансовый центр, Гонконг стремится привлечь инновации в области финансовых технологий (FinTech) - в городе работает инновационный центр BIS, - и одновременно управляя потенциальными рисками, которые он несет.

В городе есть 58 банкоматов с биткойнами - больше, чем в любом другом азиатском городе, - и правила криптовалюты в настоящее время позволяют розничным инвесторам покупать и продавать биткойны и другие криптоактивы.

SFC Securities and Futures Commission (Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам) вводит новый режим регулирования (консультации закончились 31 января 2021 г.) по криптовалютным биржам.

Криптовалютные правила Гонконга в настоящее время позволяют розничным инвесторам покупать и продавать биткойны и другие криптоактивы. Однако набор всеобъемлющих правил меняется. Здесь мы рассмотрим законы о биржах, налогах, добыче полезных ископаемых и ПОД / ФТ.

Законы о ПОД / ФТ применяются к каждому физическому или юридическому лицу в Гонконге, независимо от вида деятельности.

Guideline on Anti-Money Laundering and Counter-Financing of Terrorism (Revised October 2018) (hkma.gov.hk)

Anti-money laundering and counter-financing of terrorism | Securities & Futures Commission of Hong Kong (sfc.hk)


Другие страны можно найти здесь Global crypto regulations - 2021: Where is bitcoin illegal? | finder.com


Выводы

Нормативно-правовая среда, касающаяся криптовалют, претерпела заметные изменения в 2021 году. Мы видим более жесткие меры по обеспечению соответствия. Если ужесточение регулирования продолжится, то это может негативно повлиять на развитие криптовалют.

Updated 2021 Crypto Regulations in the USA, China, and the UK (cryptoadventure.com)