Регулятор обязывает банки сообщать о подозрительных операциях своих клиентов. Ежедневно банки отправляют тысячи таких сообщений. Является ли это достаточной мерой для борьбы с отмыванием денег? Что происходит дальше с этими сообщениями?

На эти вопросы постарались ответить репортеры New York Times.

Передача тысяч отчетов о подозрительной деятельности, которые банки ежегодно подают в регулирующие органы, свидетельствует о широкомасштабном характере незаконных денежных потоков.

В соответствие с 115-ФЗ российские банки должны информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях своих клиентов. Американские банки должны подавать отчеты в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США FinCEN о транзакциях, которые могут быть частью схемы отмывания денег, мошенничества или другой незаконной деятельности.

Крупнейшие банки ежегодно подают десятки тысяч отчетов о подозрительной деятельности, и их общее количество за последнее десятилетие значительно увеличилось. В то же время штат FinCEN сократился.

Суммы наличных в отчетах, которые крупные банки подали в федеральные регулирующие органы за последние годы, показывает, что банки помогали подозреваемым террористам и коррумпированным иностранным чиновникам перемещать триллионы долларов по всему миру, несмотря на свои опасения по поводу подозрительного характера транзакций.

Документы, известные как отчеты о подозрительной деятельности, были получены BuzzFeed News и переданы всемирному консорциуму журналистов. Более 2100 сообщений о подозрительной деятельности, поданных крупными американскими и международными банками, относятся к транзакциям на сумму более 2 триллионов долларов США в период с 1999 по 2017 год.

BuzzFeed получил отчеты о подозрительной деятельности от крупнейших банков, включая JPMorgan Chase, Citigroup и Bank of America, а также от крупных международных организаций, таких как Deutsche Bank, HSBC и Standard Chartered.

Среди основных выводов BuzzFeed было то, что компания Standard Chartered, работающая в основном в Азии, на Ближнем Востоке и в Африке, по всей видимости, помогла перевести средства от имени базирующейся в Дубае компании, которая, как сообщается, была связана с Талибаном.

Представитель Standard Chartered Крис Тео сказал: «Мы очень серьезно относимся к своей ответственности по борьбе с финансовыми преступлениями и вложили значительные средства в наши программы соблюдения нормативных требований».

Согласно сопутствующему отчету NBC News, JPMorgan, Bank of New York Mellon и другие банки, похоже, помогли перевести более 150 миллионов долларов компаниям, связанным с режимом Северной Кореи.

По состоянию на конец 2013 года официальные лица JPMorgan Chase также представили по меньшей мере восемь отчетов о подозрительной деятельности по банковской деятельности, связанной с Полом Манафортом, председателем избирательной кампании президента Трампа в 2016 году. JPMorgan также перевел более 1 миллиарда долларов на предполагаемого организатора гигантского мошенничества с участием малазийского суверенного фонда.

Патрисия Векслер, пресс-секретарь JPMorgan, сказала: «Мы сыграли ведущую роль в реформе по борьбе с отмыванием денег, которая модернизирует то, как правительство и правоохранительные органы борются с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями».

В одном отчете о подозрительной деятельности, полученном BuzzFeed, должностные лица Bank of America в начале 2016 года предупредили федеральное правительство о своих серьезных опасениях по поводу того, что Deutsche Bank не может обнаружить и предотвратить отмывание денег. Deutsche Bank был одним из банков мира, который подвергся самым строгим наказаниям, отчасти за его деятельность по отмыванию денег для богатых россиян.

Deutsche Bank ранее заявлял, что работает над улучшением своих систем борьбы с отмыванием денег.

В прошлом году New York Times сообщила, что сотрудники Deutsche Bank по борьбе с отмыванием денег выразили обеспокоенность по поводу транзакций, связанных со счетами г-на Трампа и Джареда Кушнера, зятя президента, но что менеджеры банка решили не сообщать о подозрительной деятельности.

Банки нередко предупреждают регулирующих органов о деятельности, которая может быть незаконной, а затем обрабатывают данные транзакции. Например, в период с 2011 по 2013 год JPMorgan переводил деньги в банки Швейцарии, Ливана и Нигерии от имени, осужденного за отмывание денег. В настоящее время правительство Нигерии предъявляет иск банку в британском суде за выплату денег в рамках тех операций, которые, по утверждению официальных лиц, никогда не должны были быть разрешены за границу.

Недавно банки подтолкнули Конгресс к освобождению их от некоторых из их обязанностей по борьбе с отмыванием денег. Они говорят, что настолько обеспокоены правовыми последствиями несообщения о подозрительной деятельности, что направляют чрезмерное количество сообщений. Согласно исследованию, проведенному лоббистской группой Bank Policy Institute, в 2017 году 19 крупных банков подали в общей сложности 640 000 сообщений о подозрительной деятельности.

Какие основные выводы мы сделали:

Банки обязаны информировать регулятор о подозрительных операциях своих клиентов. При этом:

1. Банки иногда не направляют сообщения по субъективным причинам, так как анализ выполняет сотрудник банка

2. Банки иногда направляют чрезмерное количество сообщений, так как опасаются ответственности

3. Банки иногда используют систему сообщений о подозрительной деятельности в качестве законного прикрытия для содействия потенциально незаконной деятельности

4. Отчеты банков мало помогают федеральным чиновникам привлечь виновных к ответственности, так как сокращается штат сотрудников по борьбе с отмыванием денег

Статья в оригинале:

https://www.nytimes.com/2020/09/20/business/fincen-banks-suspicious-activity-reports-buzzfeed.html